|
В Испании нерезидентам Европейского сообщества банки дают ипотечные кредиты сроком до 20-25 лет под 3,5-4,5 % годовых. Время оформления ипотечного кредита- две- три недели.
Необходимые документы для ипотечного кредита:
1. Для получения кредита необходимо предоставить справку о заработной плате, на русском языке с переводом на испанский или английский язык. Справка должна быть на фирменном бланке предприятия, Ф. И. О, № паспорта, занимаемая должность и зарплата в Евро, печать и подпись. Сумма зарплаты должна быть указанна не менее 3000-3500 Евро в месяц.
2. А также необходимо предоставить в банк справку, подписанную покупателем о его собственности на территории страны его постоянного места жительства.
( Например: обладаю недвижимостью в г. Москве, официальная цена которой составляет 250 000 евро, находящейся по адресу…, не обложенная долговыми обязательствами, машина марка, год и т.д.)
Ипотечный кредит характеризуется тем, что распространяется на недвижимое имущество, которое закладывается в обмен на денежную сумму, получаемую в долг заинтересованным лицом. Данные отношения между банком и владельцем недвижимости фиксируются посредством записи в государственном регистре ( Реестре Собственности). Кредит, выдаваемый банковскими учреждениями нерезидентам, обычно составляет 50-70 % от общей стоимости.
Стоимость ипотечного кредита платит получатель кредита банковскому учреждению, которое его выдаёт, состоит из двух частей: процент и комиссионные.
Но помимо этого на конечную цену влияет система погашения
кредита и другие обязательства, которые берёт на себя получатель кредита:
- Стоимость оценки.
- Оценка необходима для определения стоимости жилого помещения, которая затем берётся в основу для расчёта выдаваемого ипотечного кредита.
Проверка записи в Регистре Собственности.
Это расходы за получение простой информации из Регистра Собственности.
Гонорар нотариуса.
Ипотечный кредит выдаётся посредством составления нотариального акта, в котором отражаются условия и характеристики выдаваемого кредита.
Налоги.
Любой нотариальный акт влечёт за собой оплату налога на оформление документальных юридических актов, размер которого составляет 0,5 % от общей гарантированной стоимости ( базовая стоимость, проценты и расходы), в том числе нотариальный акт, подтверждающий оформление ипотечного кредита.
Расходы на регистрацию.
Эти расходы вызваны записью нотариального акта в Торговом Реестре.
Комиссионные за открытие кредита.
От 1 % до 1,5 % за услуги банковского учреждения.
Комиссионные, взимаемые за открытие счёта.
Это операция производится через банковский счёт, что влечёт за собой соответствующие комиссионные за содержание и управление счетом.
Расходы на оформление и выплату налогов.
Банки обращаются в фирмы, занимающиеся вопросами оформления и уплаты налогов, а также регистрации нотариального акта.
Проценты
Банку покупатель возвращает не только взятую сумму ,но и проценты с той суммы, которую получатель кредита должен в каждый момент, т.е. с разницы между суммой кредита и возвращенной суммой в каждый момент ( на момент выплаты каждой квоты). т.е. процент. На рынке существует два вида процентных ставок: фиксированная и переменная.
Фиксированная процентная ставка- это та ставка процента, которая устанавливается на момент выдачи кредита и не меняется за все время его существования.
Переменная процентная ставка, наоборот, может меняться в зависимости от официальной процентной ставки на денежном рынке, устанавливается в настоящее время Центральным Европейским Банком для всей Европы по индексам, установленных договором на предоставление ипотечного кредита. В настоящее время очень часто на практике ипотечный процент является переменным, таким образом что, если процентная ставка падает, то периодически выплачиваемые квоты пропорционально уменьшаются, если же процентная ставка растёт, то и квота увеличивается пропорционально её росту. Для сравнения различных предложений необходимо уделять особое внимание ставке ТАЕ, которая представляет собой действительно выплачиваемую процентную ставку, и иметь в виду комиссионные, которые берёт Банк, а также форму и периодичность выплаты квот ( ежемесячно, ежеквартально и т.д.).
Система погашения кредита
Наиболее важными аспектами являются следующие:
а) срок действия кредита, период в течении которого возвращается кредит. Необходимо иметь в виду что, чем больше срок, тем меньше ежемесячные квоты, но в конечном итоге выплачивается больше процентов;
б) периодичность выплаты квот, т. е. интервалы между выплатами кредита. Наиболее распространенной формой является ежемесячная;
в) размер квот. Размер квот определяется двумя элементами: частью ссудного капитала, которая погашается и процентами, которые выплачиваются за всю сумму кредита;
г) досрочное погашение кредита. Имеется в виду возможность вернуть кредит прежде, чем истечёт установленный срок погашения кредита, в этом случае необходимо попросить Банк или Сберкассу включить эту возможность отдельным пунктом в нотариальный акт и договориться о том комиссионном проценте, который банк возьмёт за данную операцию, он обычно составляет от 2 до 4 % от досрочно погашаемой суммы.
Издержки, связанные с расплатой по досрочным погашением кредита.
Обычно они составляют 1 % от погашаемой суммы для кредитов с переменной процентной ставкой и около 4 % для кредитов с фиксированной процентной ставкой.
Проценты за задержку платежа.
Если по истечении срока выплаты обязательства по возвращению кредита не выполнены, то проценты могут превысить на 4 пункта действующую годовую номинальную процентную ставку.
Расходы, связанные с оформлением досрочного погашения кредита.
В случае досрочного погашения кредита необходимо его отменить, для чего нужно пройти те же этапы, что и при его открытии: нотариальный акт, уплата Налога на Документальные Юридические Акты и запись нотариального акта в Торговом Реестре.
Страховки.
Банковское учреждение потребует от Вас оформить страховку на случай пожара, против всех видов риска или страхование имущества.
Наконец, необходимо иметь в виду, что обычно банковские учреждения требуют оформить страховку против повреждений жилого помещения, т. к его безопасность содержится в экономической стоимости заложенной недвижимой собственности, поэтому в случае бедствия Закон предусматривает распространение ипотечного кредита на сумму, соответствующую возмещению ущерба, которая в таких случаях выплачивается владельцу. Кроме того, некоторые банковские учреждения требуют оформления получателем кредита страхования жизни в связи с тем, что обычно регулярная выплата квот производится из зарплаты или профессиональных гонораров должника.
|
